中國常見阻礙領取壽險的10個問題
1. 死亡原因不在保障範圍
許多保單有 除外條款，特別是前一年。
常見除外
- 投保後一年內自殺
- 非法活動導致死亡
- 非處方藥物相關死亡
- 未申報的高風險活動，如跳傘、登山
範例
若被保險人未申報跳傘活動發生意外，保險公司可能拒賠。
2. 未如實告知既往疾病
隱瞞既往病史是 理賠被拒的常見原因。
健康聲明不完整
- 所有已知疾病需如實申報
- 即使輕微疾病未報也可能失效
範例:
若被保險人心臟病未申報，死亡與心臟病相關，理賠可能被拒。
3. 健康問卷錯誤
| 類型 | 範例 | 後果 |
|---|---|---|
| 無意錯誤 | 藥物名稱混淆 | 保費或理賠調整 |
| 故意隱瞞 | 嚴重疾病未報 | 完全拒賠 |
4. 保費未繳
寬限期
中國通常 30天寬限期，逾期未繳可能暫停或終止保單。
5. 受益人設置錯誤
- 名字不完整或錯誤
- 已故受益人未替換
- 資料未更新
如無有效受益人，資金將依法轉給繼承人。
6. 保單不知情
許多保險因 無人申請 而未領取。
解決方法
- 查詢中國保險合同登記
- 確認被保人保單
- 避免理賠金未申請
7. 文件不完整或錯誤
必要文件
- 死亡證明
- 受益人身份證
- 最後遺囑證明
- 保單或收據
8. 法定申請期限過期
在中國，大部分地區 自死亡日起5年內申請。
| 概念 | 含義 |
|---|---|
| 時效中斷 | 提出申請可中斷時效 |
| 逾期失效 | 自動喪失理賠權利 |
9. 保險公司無理拖延或拒賠
- 無正當理由拖延
- 不正確套用除外條款
- 忽視正式申訴
解決方法
- 客服投訴
- 保險監管機構申訴
- 法律途徑
10. 受益人與繼承人糾紛
- 遺囑與受益人指定不一致
- 繼承權爭議
保險公司可 扣留資金直到糾紛解決。
常見問題
被拒賠怎麼辦？
- 要求書面說明
- 審核保單
- 提出監管或法律申訴
是否必須申報所有既往疾病？
是，隱瞞可能導致保單失效。
可以更改受益人嗎？
可以，但需通知保險公司並更新文件。
如何知道高風險活動是否受保？
查看保單除外條款。